Что такое инвестирование и зачем оно нужно

Инвестиции — это способ не просто копить, а заставлять деньги работать на вас. В английском языке есть такое выражение *personal finance* — означающее управление личными финансами, включая сбережения, бюджетирование и, конечно, инвестиции.

Для грамотного инвестирования необходимо понимание базовых принципов и взвешенного подхода.

Если вы задаётесь вопросом: «Инвестиции — с чего начать?» — эта статья для вас. Мы простыми словами объясним:

• Что такое инвестирование;
• Какие бывают виды инвестиций;
• С какой суммы можно начать;
• Как избежать типичных ошибок новичков;
• Как защитить деньги от инфляции и получать пассивный доход.

Зачем инвестировать? Основные цели

Инвестирование — это не только про богатство. Это инструмент для достижения реальных жизненных целей:

• Защита от инфляции — деньги на счёте теряют ценность каждый год;
• Накопление на пенсию — через 20–30 лет;
• Покупка жилья — формирование первоначального взноса по ипотеке;
• Пассивный доход — дополнительный заработок без ежедневной работы.

Главное — инвестирование помогает сохранить и приумножить капитал, даже если вы начинаете с небольших сумм.

С чего начать инвестировать: пошаговый план для новичков

Шаг 1. Оцените своё финансовое положение

Прежде чем вкладывать деньги впервые, важно подготовиться финансово и информационно. И самое важное — быть финансово устойчивым. Поэтому, ответьте себе на три вопроса:

• Стабильный ли у вас доход?
• Есть ли непогашенные кредиты?
• Есть ли «подушка безопасности» на 3-6 месяцев текущих расходов?

💡 Совет: инвестируйте только свободные деньги — те, что остаются после оплаты всех текущих расходов и формирования резерва.

Шаг 2. Определите цели инвестирования

Чёткие цели — основа успешной стратегии. Примеры:

• Накопить 3-8 млн рублей за 5 лет на квартиру;
• Получать 300 000 ₽ в месяц пассивного дохода через пару лет;
• Обеспечить пенсию через 20 лет.

Чем конкретнее цель, тем проще выбрать подходящие инструменты и сроки. Следовательно, от цели зависят подход и срок инвестирования. Важное правило – цели должны быть записаны по приоритетам. Это основа любого инвестиционного плана.

Вот что говорит о деньгах известный американский предприниматель, инвестор и писатель Роберт Кийосаки (англ. Robert Kiyosaki):

Шаг 3. Повышайте финансовую грамотность

Не вкладывайте деньги в то, что не понимаете. Начните с базы:

• Что такое акции, облигации, ETF, ПИФы;
• Как работают биржи и брокеры;
• Что такое риск, доходность, диверсификация.

Эти знания помогут избежать ошибок, наполнят вас уверенностью в начале пути.

📚 Где учиться:

• Читать книги, которые помогут ознакомиться с базовыми экономическими и финансовыми понятиями, основами функционирования фондовой биржи, финансовыми и иными инструментами инвестирования (Например: Бенджамин Грэм — «Разумный инвестор», Бертон Малкиел — «10 главных правил для начинающего инвестора», Джон Богл — «Руководство разумного инвестора», Николай Берзон, Александр Аршавский, Елена Буянова — «Фондовый рынок: Учебное пособие для вузов» и т.д.), вы также можете почитать статьи на Банки.ру;
• Онлайн-курсы на платформах (СберУниверситет, Нетология);
• Бесплатные уроки от брокеров (Тинькофф Инвестиции, ВТБ Мои Инвестиции).

Шаг 4. Выберите стратегию инвестирования

От ваших целей и отношения к риску зависит тип портфеля:

💡 Чем длиннее горизонт инвестиций — тем больше можно позволить себе риска. И наоборот, на короткий срок лучше выбирать менее рисковые варианты.

Шаг 5. Выберите инструменты и платформу

Популярные инвестиционные инструменты для новичков:

• Облигации (ОФЗ, корпоративные) — стабильный доход;
• Акции крупных компаний (Сбер, Газпром, Apple, Microsoft);
• Индексные фонды (ETF) — диверсифицированный доступ к рынку;
• Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) — налоговые льготы до 52 000 ₽ в год.

Выбор финансовой платформы:

• Надёжность (лицензия ЦБ РФ);
• Изучите комиссии и тарифы;
• Удобство приложения и интерфейса.
• Популярные платформы: Тинькофф Инвестиции, СберИнвест, ВТБ Мои Инвестиции, Финам.

Шаг 6. Начните с небольшой суммы

Можно начать с 500-1000 рублей. Главное — начать. Пусть это будет:

• Покупка одной облигации ОФЗ;
• Паи в индексном фонде;
• Первые акции через инвестиционный счёт.

Так вы получите практический опыт, поймёте, как работает рынок, и научитесь управлять эмоциями.

Шаг 7. Регулярно анализируйте свои результаты и учитесь

• Отслеживайте рост портфеля раз в месяц;
• Не реагируйте на краткосрочные колебания;
• Изучайте отчёты компаний, экономические новости;
• Корректируйте стратегию по мере роста опыта.

📌 Помните: инвестирование — это марафон, а не спринт.

Топ-6 ошибок новичков: как их избежать

1. Нет цели и стратегии

Без чёткого плана вы будете метаться между активами.  Если у вас нет понимания, зачем вы вкладываете деньги, вы будете принимать хаотичные решения и метаться между разными вариантами. Кроме того, отсутствие продуманного плана затрудняет оценку успеха. Надо понимать, достигнут ли результат, и как действовать при изменении ситуации. И ещё, всегда определяйте цель и план действий перед тем, как вложить средства.

✅ Решение: запишите цели, сроки и ожидаемую доходность.

2. Вложение последних или заемных денег

Инвестирование на последние сбережения или в кредит — путь к краху.  Поэтому рисковать теми средствами, которые вскоре могут понадобиться, – серьезная ошибка. Например, нельзя инвестировать деньги, отложенные на ближайшие обязательные платежи (оплата жилья, лечение, обучение).

✅ Решение: используйте только свободные средства, которые можете позволить себе потерять.

3. Ожидание быстрой прибыли

Миф о «быстром обогащении» разрушает портфели. Часто новички рассчитывают мгновенно заработать много на вложениях, что редко соответствует реальности. Опыт показывает, высокая прибыль приходит со временем и за счет принятия рисков. Ожидания сверхбыстрой высокой прибыли могут привести к тому, что новичок ввяжется в сомнительные авантюры или очень рискованные сделки. В итоге это оборачиваются потерей всех денег.

✅ Решение: фокус на долгосрочный рост. С реальной доходностью – 8-12% в год.

4. Отсутствие диверсификации

Класть все деньги в одну акцию — рискованно.  Золотое правило инвестирования: “Не кладите все яйца в одну корзину”. Правильнее и разумнее распределить средства: приобрести разные ценные бумаги из разных отраслей, часть средств разместить в облигации или на депозите. Запомните — диверсификация снижает зависимость вашего портфеля от поведения одного актива и защищает от крупных потерь.

✅ Решение: распределите средства по разным активам и секторам.

5. Эмоциональные решения

Паника при падении рынка или ажиотаж при росте — враги успеха.  Финансовые рынки подвержены взлетам и падениям, и инвестирование тесно связано с психологией. Распространенная ошибка – поддаваться панике при падении цен или впадать в эйфорию при росте. Пугаясь временного снижения стоимости инвестиций, новички могут продать их на “дне” и зафиксировать убыток.

Другой вариант — включаются в массовый ажиотаж, покупая перегретые активы на самом пике цены из страха упустить выгоду. Такие эмоциональные поступки мешают придерживаться намеченного плана и почти всегда ухудшают результаты. Старайтесь сохранять спокойствие и не реагировать импульсивно на рыночный шум.

✅ Решение: следуйте плану, не поддавайтесь шуму.

6. Инвестирование в непонятные схемы

Если не понимаете, как работает актив — не вкладывайтесь.  Желание получить высокую прибыль часто побуждает новичков вкладывать деньги в сложные или малоизвестные схемы, которые они до конца не понимают. Например, инвестиции в проекты с непрозрачными условиями или экзотические деривативы, стартапы “для избранных”.

✅ Решение: «Если не понимаешь — не трогай». Соответственно лучше упустить выгоду, чем потерять деньги.

Инвестиции и инфляция: почему это важно

Инфляция — это «невидимый вор», который каждый год снижает покупательную способность денег. Это общий рост цен на товары и услуги со временем, вследствие которого покупательская способность денег падает. Инвестору важно учитывать инфляцию при планировании своих инвестиций, ваша главная задача инвестиций – как минимум сохранить, а желательно и приумножить реальную стоимость капитала.

Инвестиции – мощный инструмент на пути к финансовому благополучию, даже если вы начинаете с нуля. При грамотном подходе они помогают защитить ваши средства от инфляции, постепенно увеличить накопления и достичь поставленных целей.

Для начинающего инвестора главное – действовать обдуманно: сначала получить базовые знания, начать с малых сумм и всегда помнить о рисках. Набираясь опыта и следуя проверенным принципам, вы сможете уверенно ориентироваться в инвестировании.

На 2025 год уровень инфляции в России на уровне 10% в год (на дату публикации).

📌 Что это значит

Если вы храните деньги под подушкой или на вкладе с доходом (условно) 4%, вы теряете 2-4% в год.

✅ Решение: инвестируйте так, чтобы доходность превышала инфляцию.

Цель: реальная доходность (с учётом инфляции) — от 5% и выше уровня инфляции.

Вывод: как начать инвестировать в 2025 году

Инвестирование — это доступный и эффективный способ построить финансовое будущее. Даже если вы начинаете с 1000 рублей:

1. Сформируйте финансовую подушку;
2. Определите цели;
3. Получите базовые знания;
4. Выберите стратегию и инструменты;
5. Откройте брокерский счёт;
6. Начните с малого и действуйте системно.

> Каждый успешный инвестор когда-то делал первый шаг.

> Главное — начать. Помните, что каждый успешный инвестор когда-то начинал с первого шага. Избегая типичных ошибок и обучаясь на каждом этапе, вы будете больше понимать в инвестициях. Выбранный путь станет понятным и принесет желаемые результаты. Пусть ваши деньги работают на вас, а не лежат без дела.