Финансовая грамотность – это, умение понимать и управлять своими финансами. Она включает в себя знания о бюджетировании, инвестировании, сбережениях и управлении долгами. В наше время финансовой неопределенности, умение грамотно управлять своими деньгами, имеет решающее значение для достижения финансового благополучия и безопасности в будущем.
В своём окружении я часто вижу, как вполне уже взрослые люди испытывают недостаток элементарной финансовой грамотности, что приводит к значительным трудностям, стрессам и порой к скандалам в семьях. Люди за последние 30 лет привыкли к потребительскому отношению к деньгам. В итоге многие влезают в краткосрочные и бесконечные долги.
Мне приходится постоянно слышать о том, что люди вроде и откладывают деньги, но сразу их и тратят. Обосновывают это тем, что они не могут удержаться от импульсивных покупок. Этому способствует и навязчивая реклама на TV. В итоге у подавляющего большинства нет финансовой подушки безопасности с учётом текущей инфляции.
В этой статье мы подойдём к вопросу накоплений системно и изучим его с разных сторон. Рассмотрим, что такое финансовая грамотность, как повысить и какие шаги предпринять для достижения реального финансового результата.
Что такое финансовая грамотность
Финансовая грамотность – это, не просто знание о деньгах. Это целый набор навыков и знаний, позволяющий нам принимать обоснованные финансовые решения и управлять своими деньгами эффективно и грамотно.
Она состоит из:
- Понимания правил составления, контроля и анализа данных о ваших тратах за определённый период (бюджетирование), создания сбережений, инвестиций и активов;
- Знания финансовых продуктов и услуг (во всём их многообразии) в выбранном вами направлении;
- Умения управлять долгами и исключать финансовые ловушки;
- Желания ставить финансовые цели и разрабатывать планы для их достижения.
Как повысить финансовую грамотность во взрослом возрасте
Повышение финансовой грамотности во взрослом возрасте не только возможно, но и нужно, особенно сегодня. И опять из своего опыта могу сказать, что это требует не только времени и усилий, а самое главное – это желание изменить существующее положение вещей в своём отношении к деньгам, в первую очередь – в своих мозгах. Вот только некоторые шаги, которые можно предпринять:
- Оцените свое текущее финансовое положение:
Важнейшим шагом является понимание вашего сегодняшнего финансового состояния. Именно понимание того, в какой точке вы находитесь.
Посмотрите на свои расходы, доходы (в плане того, сколько у вас источников дохода) и каковы ваши активы (перечислите их и запишите). Это поможет вам определить направления, где вы можете изменить и улучшить своё финансовое положение.
- Найдите образовательные ресурсы:
Существует много различных ресурсов, которые могут реально помочь вам повысить свою финансовую грамотность. К ним относятся онлайн-курсы и семинары, книги и статьи. Книги на эту тему можно бесплатно скачать в интернете и спокойно почитать на досуге. Можно начать с классических образовательных продуктов. Начните прямо сегодня!
- Практикуйте составление бюджета:
Бюджетирование – это, основа основ финансовой грамотности. Оно поможет вам отслеживать свои расходы, планировать будущие расходы и избегать непродуманных и сиюминутных перерасходов. Сегодня в сети интернет можно найти различные методы составления бюджета, поэтому найдите тот, который лучше всего подходит для вас.
- Управляйте своими долгами:
Долги являются тяжёлым финансовым бременем, особенно долгосрочные. Изучите различные варианты управления долгами, такие как консолидация долгов, рефинансирование или переговоры с кредиторами и другие варианты.
- Инвестируйте в свое финансовое будущее:
Инвестирование – это, мощный способ наращивания капитала с течением времени. Изучите интересные инвестиционные возможности, такие как акции, облигации, взаимные фонды и недвижимость, трейдинг, различные темы в инфобизнесе, криптовалюта и т.д. Здесь мы говорим о разумных инвестициях, когда вы оцениваете не гарантии, а сами механизмы, которые помогут увеличить ваш капитал.
Личная и семейная финансовая система
Личная и семейная финансовая система – это, набор правил и действий, приводящих к желаемому результату, которые помогут вам управлять своими деньгами. Она включает в себя:
- Элементарные правила бюджетирования;
- План сбережений и вложений в системные и разноплановые инвестиции;
- Грамотную стратегию управления долгами;
- Постановку и запись чётких финансовых целей;
- Последовательное и обязательное выполнение принятых вами планов – один из важнейших этапов системы достижения поставленных целей.
Финансовая стратегия
В основе финансового плана в первую очередь лежит постановка целей и разработка пути для их достижения. Эта стратегия должна учитывать:
- Ваше текущее финансовое состояние;
- Ваши финансовые цели, задачи;
- Ваш уровень риска;
- Ваш временной горизонт (1 год, 5лет) и т.д.;
- Ваше желание постановки и достижения своих целей.
Постановка целей и достижение результата
Ваши цели должны быть конкретными, измеримыми, достижимыми, уместными и ограниченными по времени. Это так называемая (SMART) Цели.
План действий для достижения своей цели, может включать сокращение расходов, увеличение доходов, инвестирование. Регулярно отслеживайте свой прогресс и корректируйте свой план по мере необходимости. Но весь вопрос в том, а вы готовы к переменам?
Финансовая грамотность имеет решающее значение для финансового благополучия во взрослом возрасте. Хотя её повышение может занять время и усилия, а самое главное – это изменение своего мышления в плане денег, в то же время это инвестиция в ваше финансовое будущее. Вы поймёте, как грамотно не только сохранять, но и преумножать свои деньги и обеспечите себе безбедную пенсию.
Изучая основы финансового управления, составляя бюджет, управляя долгами, инвестируя (выбирая максимально выгодный способ вложений) и создавая финансовую систему, вы сможете достичь своих финансовых целей. А главное — сможете достойно жить в настоящем и быть спокойным за своё будущее. И я вас спрошу в очередной раз, а вам это надо?
Более подробно об этом можно ознакомиться в следующих публикациях.
